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中國信保強化理賠服務 應對國際貿易風險上升

發布時間:2018年12月14日 08:56

  中國出口信用保險公司(以下簡稱“中國信保”)是為我國出口企業提供海外應收賬款信用風險保障的政策性出口信用保險機構。統計數據顯示,1-10月,該公司承保金額4942.7億美元,同比增長18.4%;支付賠款11.3億美元,同比增長20.8%。眾多致損原因中,海外買方拖欠、拒收是導致我國出口企業無法正常收匯的最主要風險。

  專業理賠追償,助企業化險為夷

  作為政策性金融機構,中國信保積極服務實體經濟,有力發揮補償損失作用,不怕賠、不惜賠,為受損出口企業搭建最后一道風險屏障。小微出口企業由于財力、人力等諸多方面的原因,面臨產品市場競爭激烈、對海外買方缺乏了解、生產成本不斷升高等諸多壓力,抗風險能力弱,管理風險手段不足。2018年1-10月,中國信保累計支持小微出口企業7.5萬家,累計向小微出口企業支付賠款8300萬美元。

  中國信保積極踐行“守信用、擔風險、重服務、合規范”的保險行業核心價值理念,不斷優化理賠流程,提高理賠效率。2018年,出口貿易險平均賠付速度較上年提升37.5%。佛山順德區的一家服裝出口企業,不久前向美國出口兩柜全棉短褲,貨值近28萬美元。然而,到應收賬款日,美國買方卻沒有按照合同約定的時間付款,導致出口企業以及代工廠的工人工資無法正常發放。最終,中國信保廣東分公司的及時賠付,使該企業及代工廠擺脫了資金鏈斷裂的困境。

  在提升理賠效率的同時,中國信保前移調查減損工作時點,把風險和損失遏制在初始階段,同時創新減損手段,提升減損效果。五個月前,太原市一家年出口額不到300萬美元的小型出口企業遭遇海外買方拖欠。合作十多年的意大利客商,以財務狀況不佳為由拖欠貨款近48萬美元。現金流就是企業的生命,在接到企業索賠申請后,中國信保隨即展開海外追償,持續施壓,推動出口企業與意大利買方簽署了還款協議。截至2018年11月,意大利買方已經支付了全部欠款。

  作為一家有責任、有擔當的政策性保險機構,中國信保不僅僅為出口企業“送賠款”,還給他們“送知識”、“送技能”,幫助廣大出口企業提高防范國際貿易風險的能力,提升國際市場競爭力。2018年,中國信保在全國20多個省市累計開展39期“理賠追償看風險”活動,為客戶業務發展、經營管理和風險管控提供增值服務。

  全程管理風險,助企業持續發展

  今年以來,中國信保已累計處理各類企業報損案件超過1萬宗,其中索賠案件超過5000宗,其中不乏問題復雜、歷時長久、超過百萬美元、千萬美元的大案要案。

  不久前,南通通信電力行業某龍頭企業獲得中國信保近1000萬美元的賠款保障,及時緩解了企業運營壓力。該企業前期中標西班牙某知名能源承包商的大額導線采購訂單。然而,應收賬款陸續到期時,由于西班牙承包商卷入一系列腐敗和賄賂案件,業績劇烈下滑,且負債累累,無法按期支付款項,致使該企業應收賬款面臨巨額損失風險。接到企業報損后,中國信保江蘇分公司迅速行動,全面梳理案件背景信息,制定了詳細的追討方案,第一時間進行了定損核賠并支付了賠款,有效降低了大額壞賬給企業帶來的不利影響。

  這家地方企業自2006年起與中國信保合作。13年間,中國信保協助該企業開拓海外市場、防范國際貿易風險、加強內部風險管控,累計支持該企業一般貿易出口超過49億元人民幣,對該企業境外工廠政治風險承保金額突破4億元人民幣,為企業實現從“產品銷售走出去”到“工程服務走出去”再到“產業資本走出去”轉型升級提供了重要支持。

  理賠不是目的,支持出口企業發展才是目標。從理賠實踐看,中國信保會針對根據買方經營情況和存續能力,幫助出口企業制定靈活務實的減損方案,如幫助海外買方制定新的還款計劃,以保障我國出口企業債權順利回收。針對部分出口企業希望維護與出險買方合作關系的需求,中國信保通過控制貨權、設置不動產抵押或賬戶質押、溢價付款、附加擔保等多重手段,支持買方持續經營以改善買方償付能力,進而幫助出口企業減少損失。中國信保目前已建立覆蓋全球200多個國家和地區的追償渠道網絡,功能涵蓋損因調查、欠款追討、物流追蹤、法律咨詢等多個領域,可以為出口企業提供高效的理賠追償服務。

  風險水平上升,出口企業需警惕

  中國信保發布的2018版《國家風險分析報告》顯示:當前全球國家風險水平有所上升。主要表現在以下四個方面:一是政治風險持續上升,二是世界經濟發展分化加劇,三是金融市場風險有可能進一步累積,四是貿易摩擦可能長期化。

  針對當前海外市場風險態勢,中國信保對出口企業提出以下風險防范建議:一是積極開拓多元市場,分散國別政策性風險。二是在出運前風險控制方面,審慎對待短期內新增的大額訂單以及中小買方的需求。重視合同條款制定,從源頭把控風險。在合同中明確約定貿易術語、支付條件、質量異議期、爭議解決方式等重要事項,必要時加入“所有權保留”、買方股東個人擔保、第三方擔保等條款,有效維護自身合法權益。保留雙方簽字和蓋章的合同正本,為今后可能采取的法律行動做好準備。三是在控制貿易節奏方面,貨物出口后,應緊密跟進貨物流轉情況,督促買方按時提貨,并按照合同約定準時付款。做好收匯跟蹤,一旦發現買方有拒收貨物、財務狀況惡化、拖欠貨款甚至進入破產程序的跡象,應立即停止發貨,并爭取控制住在途貨物,避免損失擴大。在買方風險水平升高時,提高預付款比例或采取更為穩妥安全的信用證交易方式。四是在規避匯率風險方面,可利用套期保值鎖定匯率、采用人民幣或當地貨幣結算,以及通過買方的境外關聯公司用美元結算,還可通過在出口目的國本地化建廠規避風險。

  中國信保有關專家同時特別提示投保企業注意,投保企業充分履行商務合同及保險合同項下的各項義務是獲得足額賠付的基本前提。一是要充分履行商務合同項下義務,依法合規經營,依法保護自己的合法權益。二是要充分了解保險條款的具體內容和要求,積極履行保險合同項下相關義務。三是出現風險異動或發生損失后,要及時告知中國信保,并全力配合調查追償和定損核賠,以確保自身的保險權益。中國信保將按照保險合同的約定進行理賠。

  報道鏈接:http://www.xinhuanet.com/money/2018-12/11/c_1123836508.htm

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